Как банки меняли ставки по ипотеке после роста ключевой ставки
Решение Центробанка о повышении ключевой ставке привело к удорожанию обычных ипотечных кредитов в среднем на 0,5 п.п. и снижению ставок по льготной ипотеке с господдержкой
Резкое повышение Центробанком в июле 2023 года размера ключевой ставки с 7,5% до 8,5% заставляет банки пересматривать условия ипотечного кредитования. Ставки растут по стандартным ипотечным программам, но естьбанки, которые снижают ставки по льготным ипотечным программам.
Некоторые банки уже увеличили ставки по ипотечным рыночным программам в среднем на 0,5 п.п., до 12-12,5% годовых, отмечают в «Дом.РФ». В тоже время на рынке новостроек действуют льготные программы, которые позволили лидерам рынка снизить ставки на 0,4-0,7 п.п.
Как банки снижают ставки после повышения ключевой
За день до повышения ключевой ставки, ВТБ снизил до 15 сентября 2023 года проценты по субсидированным государством программам на 0,4-0,7 п.п. Сейчасипотека с господдержкой доступна по ставке от 7,3% годовых, «Семейная ипотека»— от 4,3%, «IT-ипотека»— от 4%, а «Дальневосточная ипотека»— от 1,5%.
С 4 августа 2023 года Сберснизил ставки по ипотечным программам с господдержкой на 0,8-1 п.п. Как сообщает пресс-служба кредитной организации, по программе «Господдержка» минимальная процентная ставка с субсидированием от застройщиков снизится на 0,8 процентных пункта и составит 6%. «Семейная ипотека» станет дешевле такжена 0,8 п.п.— до 4%. Минимальная ставка в Сбербанке составляет 5,3%, а базовая— 5,7%. «Ипотека для IT-специалистов» станет дешевле на 1 п.п. (сейчас это4,1%).
«Дом.РФ» снизил с 1 августа на 0,2-0,7 п.п. базовые ставки по основным ипотечным программам с государственной поддержкой. Кредит на покупку жилья по «Семейной ипотеке» будет доступен по ставке от 5,3% годовых, по «Льготной ипотеке на новостройки»— от 7,3%, по программе для IT-специалистов— от 4,4%.
Как банки повышают ставки по ипотеке
После решения регулятора банк ВТБ повысил ставку на 0,9 п.п. по своим ипотечным программам. Теперь ставка как на рынке новостроек, так и на рынке готового жилья зафиксирована на отметке 11,6% (на прошлой неделе— 24-30 июля — она, по данным «Дом.РФ», составляла 10,7%).
Банк «Дом.РФ» с 1 августа этого года повысил на 0,5 п.п ставки по стандартным ипотечным продуктам. На вторичном рынке ставка не поменялась, составив 11,8%. Банк также снизил с 1 августа на 0,2-0,7 п.п. базовые ставки по основным ипотечным программам с государственной поддержкой. Кредит на покупку жилья по «Семейной ипотеке» будет доступен по ставке от 5,3%, по «Льготной ипотеке на новостройки»— от 7,3%, по программе для IT-специалистов— от 4,4%.
Ипотечные ставки 20 крупнейших банков России
| Название банка | Ставка по ипотеке на жилье в новостройках | Ставка по ипотеке на вторичном рынке | Рефинансирование |
|---|---|---|---|
| Сбер | 10,9% | 11,2% | 10,9% |
| ВТБ | 11.6% | 11,6% | 11,8% |
| «Дом.РФ» | 11,1% | 10,6% | 11,8% |
| «Альфа-банк» | 11,99% | 11,99% | 11,99% |
| «Промсвязьбанк» | 11,2% | 11,6% | 11,6% |
| «Открытие» | 11,69% | 11,79% | 11,69% |
| «Газпромбанк» | 12,5% | 12,4% | 12,3% |
| «Росбанк» | 12,4% | 12,4% | 12,4% |
| «Совкомбанк» | 12,99% | 12,75% | 12,75% |
| «Россельхозбанк» | не предоставляет | не предоставляет | не предоставляет |
| МКБ | 11,5% | 11% | 11,99% |
| «Ак Барс банк» | 12,3% | 12,2% | 11,9% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 11,65% | 11,65% | не предоставляет |
| РНКБ | 10,4% | 10,4% | 10,5% |
| «Абсолют Банк» | 11,39% | 10,99% | 12,05% |
| «Уралиб» | 12,59% | 12,59% | 12,59% |
| Банк «Зенит» | не предоставляет | не предоставляет | не предоставляет |
| Банк «Кубань Кредит» | 11,4% | 11,4% | 11,4% |
| УБРиР | 11,55% | 11,55% | 11,9% |
| «Райффайзен Банк» | 11,79% | 11,79% | 11,79% |
Данные: «Дом.РФ» (для Сбера и ВТБ ставки актуальны на 3 августа 2023 года, для всех остальных— на 30 июля 2023 года)
Как сообщал РБК Банк «Уралсиб», после решения ЦБ, он повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2-0,3 п.п. По кредитам как на первичном, так и на вторичном рынках ставка выросла с 12,29 до 12,59% годовых. По льготным программам никаких изменений пока не было. Заемщикам доступна «Семейная ипотека» от 5,59% годовых и льготная ипотека с господдержкой от 7,59% годовых.
В конце июля в «Газпромбанке» ипотечная ставка на новостройки и вторичное жилье повысилась на 0,5 п.п., до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн руб. По льготным программам на официальном сайте банка анонсируется «Семейная ипотека» от 5,7% годовых, льготная ипотека от 7,7% годовых и «Дальневосточная ипотека» под 1,5% годовых.
«Росбанк» также увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п.п. Ставка на новостройки и на вторичное жилье составляет 12,4%. Изменений в льготном кредитовании в июле этого года не было, льготная ипотека на новостройки доступна по ставке от 7,6% годовых, а «Семейная ипотека»— от 5,6% годовых.
Эксперты прогнозируют рост ставок по ипотеке. Они вырастут вслед за ключевой— примерно на 1 п.п. На большее повышение банки не пойдут, поскольку ипотека и так уже дорожала в 2023 году, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». По их мнению, увеличение ключевой в первую очередь отразится на ставках по вторичной недвижимости, где нет льготных программ и низких ставок.
rbc.group
Комментарии закрыты.