Как льготная ипотека повлияла на рынок недвижимости в России
Содержание:
Рассказываем, сколько было выдано кредитов с начала действия программы, а также как льготная ипотека повлияла на темпы строительства и спрос
Программа льготной ипотеки на новостройки под 8% («Господдержка-2020»), которая была запущена в качестве антикризисной меры в 2020 году, завершилась 1 июля 2024 года. По мнению участников рынка, госпрограмма субсидирования ставок на покупку квартир от застройщиков помогла поддержать спрос на жилье и увеличить темпы строительства в России.
Эксперты подвели итоги и оценили эффективность программы с начала ее запуска.
Итоги реализации программы льготной ипотеки
За все время реализации программы было выдано свыше 1,5 млн кредитов на сумму порядка 6 трлн руб., рассказали «РБК-Недвижимости» в «Дом.РФ». По данным оператора госпрограмм, в 2020 и 2021 годах было выдано по 1 трлн руб., в 2022 году россияне взяли жилищных кредитов на 1,3 трлн руб., в 2023-м — на 2 трлн руб. С начала этого года граждане взяли кредитов по госпрограмме на сумму 584,6 млрд руб.
Льготная ипотека с начала действия программы ежегодно занимала чуть менее четверти общего числа выдачи жилищных кредитов на новостройки в России, рассказали аналитики консалтинговой компании Frank RG.
Доля льготной ипотеки от общего числа сделок с новостройками
| Год | Доля |
|---|---|
| 2020 | 23% |
| 2021 | 18% |
| 2022 | 27% |
| 2023 | 24% |
| 2024 | 22% |
Таблица: Frank RG
Средний размер кредита по программе за все время ее реализации составил 3,8 млн руб. Средний срок кредита— 272 месяца, а площадь приобретенного по программе жилья— 52 кв. м. При этом средняя ставка, по которой россияне брали кредит по программе, составила 5,98%, а размер первоначального взноса— 30%.
По оценкам «Дом.РФ», на июнь 2024 года включительно по программе льготной ипотеки было куплено порядка 84 млн кв. м. жилья. В топ-10 регионов по количеству и объему выданных льготных ипотечных кредитов вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская область, Свердловская область, Республика Татарстан, Новосибирская область, Ленинградская область и Ростовская область.
В программе льготной ипотеки приняли участие более 80 банков. В пятерку лидеров по количеству выданных кредитов вошли:
- Сбербанк— 870,1 тыс. ипотечных кредитов на 3,1 трлн руб.;
- ВТБ— 278 тыс. ипотечных кредитов на 1,1 трлн руб.;
- Альфа-Банк— 73,2 тыс. ипотечных кредитов на 343 млрд руб.;
- Банк «Дом.РФ»— 57,9 тыс. ипотечных кредитов на 252,6 млрд руб.;
- Промсвязьбанк— 41,7 тыс. ипотечных кредитов на 150,7 млрд руб.
По данным «Дом.РФ»
Как оценивают эффективность программы
Рекордные объемы строительства и ввода жилья, которые есть,— это последствия льготной ипотеки, утверждают эксперты.
— Льготная ипотека на новостройки полностью выполнила свою задачу как антикризисная мера. С ее помощью более 1,5 млн семей улучшили жилищные условия— для кого-то это стало первым шагом в самостоятельную жизнь, кто-то расширил жилплощадь в связи с пополнением в семействе. Программа также обеспечила заказами десятки тысяч предприятий, компаний и индивидуальных предпринимателей, которые связаны со строительством жилья. Также программа стала дополнительным стимулом для развития частного домостроения. После ее завершения государство сосредоточится на адресной помощи прежде всего семьям с детьми.
«Льготные ипотечные программы были эффективным и своевременным механизмом»
Никита Стасишин, замглавы Минстроя России:
— Последние четыре года наша отрасль демонстрирует устойчивый рост, несмотря на все те вызовы, с которыми мы сталкивались. Это и пандемия, и санкционное давление. Конечно, во многом это стало возможным благодаря тем мерам поддержки, которые реализовались в оперативном порядке правительством. Прежде всего наша задача— это повышать доступность жилья для граждан. Как раз для этого была создана программа «Льготная ипотека», запущенная в 2020 году по поручению президента. По программе с начала ее старта выдано более 1,5 млн кредитов почти на 6 трлн руб. Льготные ипотечные программы стали драйвером отрасли. Они давали и застройщикам гарантированный спрос, но самое главное, они помогали нашим гражданам улучшить свои жилищные условия, переехать в новые дома, качественно повысить уровень жизни.
Масштабное строительство помогло развивать города. Больше половины запусков новых проектов приходится не на стандартные топ-10 регионов по вводу жилья. Это значит, что льготные ипотечные программы были эффективным и своевременным механизмом, который помог развить жилищное строительство до абсолютно рекордных значений. В прошлом году было введено 110,4 млн кв. м жилья, а 4,4 млн семей улучшили жилищное условия и, конечно, почти все они воспользовались одной из ипотечных программ с господдержкой.
Программа помогла сохранить стабильно высокий спрос, и строители стремились его максимально удовлетворить, поэтому и строить стали быстрее, отметил президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков. Он подчеркнул, что средний срок строительства объектов с начала запуска программы сократился примерно на 15–20%, что позволило гражданам не просто обеспечить свои потребности в жилье, но и сделать это быстрее.
«Можно утверждать, что выдача льготной ипотеки существенно повлияла на рост ВВП. Например, в 2023 году объем строительных работ увеличился почти на 9%, а вместе со смежными сферами и ЖКХ вклад отрасли в валовой внутренний продукт превысил 13%. По итогам 2023 года экономика выросла на 3,6%. В начале 2024 года рост продолжился. Высокими темпами развиваются ключевые отрасли: обрабатывающая промышленность, строительство, торговля, общепит, транспорт, туризм. С учетом текущей динамики ожидаем рост ВВП в 2024 году на 2,8%»,— резюмировал руководитель экспертного совета по ИЖС Общественного совета при Минстрое России Константин Пороцкий.
По данным опрошенных «РБК-Недвижимостью» экспертов, благодаря льготной ипотеке в России выросло число городов, где ведется строительство жилья профессиональными застройщиками. Если в 2021 году таких городов было 305 (или 27,3%), то к апрелю 2024 года их число выросло на 41, до 346 городов (30,9%) из 1117 существующих.
Социальные последствия льготной ипотеки очень значимые— объем сделок на первичном рынке значительно вырос, а значит, она обеспечила большей части населения возможность взять ипотеку, быстрее удовлетворить свои потребности в жилье, реально улучшить жилищные условия, резюмировала президент НОСТРОЯ.
Авторы Теги rbc.group
Комментарии закрыты.