Предпосылок к снижению нет: как решение ЦБ скажется на ипотечных

Эксперты пока не видят предпосылок для снижения ипотечных ставок, но допускают их небольшой рост

Совет директоров Банка России на заседании 9 июня сохранил ключевую ставку в 7,5% годовых. На этом уровне она остается с сентября 2022 года. На шести последних заседаниях регулятор не менял ставку. Спросили у аналитиков, будетли на этом фоне дорожать ипотека.

Предпосылок для снижения нет

Ипотечные ставки начали расти в конце 2022 года, но последние несколько месяцев остаются почти без изменений, как и ключевая ставка. Например, на момент апрельского заседания ЦБ средние ставки по кредитам на новостройки составляли 11%, на готовое жилье— 11,15%, а по льготным программам— 7,6%. К лету ситуация почти не изменилась. По данным «Дом.РФ», на начало июня рыночные ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют 11,16%, на новостройки— 11,06%, по льготным программам— 7,6%.

adv.rbc.ru

По мнению экспертов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», до нового заседания ЦБ ставки по ипотеке останутся на нынешнем уровне. «В целом ипотечные ставки будут сохраняться на текущем уровне, в крайнем случае незначительно повысятся в пределах 25–50б.п. Предпосылок к их снижению нет»,— считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Предпосылок для уменьшения ставок по ипотеке не видит и аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. «Напротив, постепенное увеличение текущего инфляционного давления является сигналом, что Центробанк будет в ближайшем будущем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки, что приведет и к росту ипотечных ставок»,— сказала она.

На решение регулятора уже отреагировали некоторые банки. Например, в ВТБ заявили, что не планируют корректировать условия по кредитам, в том числе жилищным. «Банк будет внимательно следить за финансовой конъюнктурой и в случае ее изменения принимать решение по своим ценовым предложениям»,— отметили в кредитной организации.

Давление на спрос

Спрос на ипотеку может немного снизиться в силу сезонности, но не решения ЦБ, говорят эксперты. «Спрос в июне может быть чуть меньше, чем в июле и тем более в августе»,— прогнозирует Ирина Носова. Однако, по ее мнению, сохранение ставки значительного влияния на спрос иметь не будет. «Население готово брать ипотеку по текущим ставкам. Основная проблема— высокая стоимость квадратного метра»,— отметила эксперт.

Помимо динамики ипотечных ставок, существенное влияние на спрос будет оказывать поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года— 20%, с 1 января 2024 года— 30%, добавила Наталия Пырьева. «Повышение первоначального взноса приведет к снижению доступности жилья для населения и отрицательно скажется на ипотечном спросе»,— считает она.

По предварительным оценкам ВТБ, в мае российские банки выдали ипотечные кредиты на 590 млрд руб. Это стало рекордным майским показателем за всю историю наблюдений и рекордным показателем с начала 2023 года. «Домклик» в свою очередь сообщил о трех ипотечных рекордах Сбербанка в мае. По данным аналитиков, общая выдача ипотеки в последний месяц весны в Сбербанке стала рекордной с начала 2023 года. Максимальными за все время действия программ в мае были выдачи по семейной и IT-ипотеке.

На фоне ухода от нулевой ипотеки спрос заемщиков смещается в сторону вторичного жилья, где более привлекательные цены. По оценкам банка, если в начале года в рамках стандартных программ проходило около 48% сделок, то к маю показатель вырос до 60%. Эксперты считают, что этот переток в ближайшее время сохранится.

adv.rbc.ru